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    【優家網記者報導】(2014-05-21) - 點閱人次:1109
    房屋貸款面面觀
    要怎麼辦貸款
    買房子不管新舊大小,通常一出手最少數百萬起跳,為了平衡財務分配,大部分民眾都會選擇向銀行貸款,再來分期償還房貸。不過現在貸款的管道很多,到底該搭配哪種類型的房貸,就讓很多的買屋民眾傷腦筋。其實一般建商或代銷業者都會有配合的銀行,可以拿到比外面優惠的貸款條件。另外,也建議消費者洽詢自己平時有往來的銀行或保險公司,要是有良好信用,或許也能貸到高成數和低利率貸款。

    選擇適合的貸款方案
    辦理房貸除了選擇銀行和貸款組合外,如果買房子的人符合政府推出的購屋優惠條件,像是青年安心成家方案、住宅補貼方案等,也能夠搭配這些優惠,來減少買房子的成本。同時,因為利率計算的方式不一樣,所以也有不同的房貸商品可以選擇,固定利率型、階梯型、 指數型、抵利型等等。以固定利率來說,不管以後市場利率是調漲或下跌,所繳的房貸利率都是固定的。雖然固定利率比浮動利率高,但也能避免升息的風險,適合固定收入的上班族和雙薪家庭。階梯型房貸是「前低後高」的繳款方式,通常分為二到三階段,適合短期資金不充裕的人。而指數型房貸則是浮動利率,會隨著市場利率的高低而調整,但也因為風險的關係讓貸款人和銀行議價空間變大了。抵利型房貸是結合存款和房貸帳戶,看帳戶有多少存款,就有多少房貸可以不用繳利息,這種產品就適合希望靈活理財的人。其實除了前面所提到的房貸組合外,還有其他結合保險、理財的綜合型房貸,要挑到適合自己的房貸商品,就要透過多家比較再擇優辦理。

    還款年限和方式
    選定房貸商品後,接著要決定還款年限和方式。一般房屋貸款年限都可以貸到20年左右,甚至有些會到30年年限,不過雖然還款期間長可以降低每月負擔,但最後還是要考量整體利息的支出。一般比較常見的有「本金平均攤還」和「本息平均攤還」兩種方式,本金平均攤還指每期繳相同的本金,但利息會隨著還款的時間越繳越少;而本息平均攤還是指每期攤還的本金和利息總數都一樣,但總還款金額會比本金平均攤還還要高。








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