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    【優家網記者報導】(2014-05-22) - 點閱人次:1108
    房屋二胎和房屋增貸比一比
    什麼是二胎房貸和房屋增貸
    當買完房子開始付房貸後,如果遇到資金周轉問題,除了辦理個人信用貸款外,也可以用房子來做二次貸款。所謂的「二胎」,就是用同一間房屋設定第二順位的抵押權,例如原本買方向A銀行申請房貸,接著又用同一間房子向B銀行申請第二筆房貸,所以A銀行算第一順位抵押權,而B銀行則為第二順位抵押權。另外一種「房屋增貸」是指買方辦理房貸,已經還了部分本金後,就可以針對已經還掉的金額貸款,例如買方已經還100萬本金,但臨時需要一筆錢,就可以向銀行申請增貸,把償還的100萬元借出來。

    二胎和增貸要怎麼辦理
    因為房屋二胎有不動產當抵押,而且在第一次辦理貸款時,已經審核過工作和財力證明,所以會比一般貸款好辦。如果想辦理二胎貸款,要先準備身分證影本、土地建物權狀、第一順位房貸半年內的繳款證明,還有收入證明或往來存摺等文件,向第一順位以外的銀行提出申請。而房屋增貸可以向原來的貸款銀行申請,也可以找其他的銀行辦理。如果要申請增貸,借款人要準備薪資轉帳或扣繳憑單等收入證明、和其他銀行往來的信用情況,看是不是有欠繳貸款的瑕疵紀錄。只要銀行確認貸款人有還款能力,申請增貸就會比較順利。

    辦哪一種貸款比較好
    至於二胎和增貸該怎麼選擇?以利率來說,因為二胎是排在第二順位的債權清償,甚至可能會拿不到款項,所以有些銀行不願意承辦二胎,貸款利率甚至會高到5%以上。但如果增貸金額不足,想改辦二胎周轉資金,還是可以透過其他金融單位申請。如果是增貸,貸款利率會跟原本的貸款條件差不多,所以在貸款金額一樣的前提下,選擇增貸對於貸款人比較有利率優勢。只不過銀行對最後的增貸金額,還是會考量房屋殘值,不一定會貸到已經償還的數字。但不管使用哪種貸款方式,只要個人信用良好,還是有機會能拿到低利貸款。二胎和增貸只是以不動產轉換資金來活用,在經濟能力許可下盡量避免借貸,免得讓還款壓力越來越重。








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