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    【優家網記者報導】(2014-05-22) - 點閱人次:1123
    寬限期是甜頭還是包著糖衣的毒藥?
    什麼是寬限期
    當買屋流程進入貸款階段時,通常銀行人員常會詢問貸款人需要不要申請「寬限期」。所謂「寬限期」是指銀行會提供半年到五年不等的期間,讓買房子的民眾在這段時間內,每個月只需要繳貸款利息而不用還本金,所以經濟壓力自然也比較輕。不過,等寬限期結束後,每個月除了要繳利息之外,也要開始攤還本金。假設房貸分期20年、寬限期是3年的話,就等於是原本要用20年攤還的本金,要壓縮成用17年還完,每個月平均要攤還的金額變多了。

    寬限期的優缺點
    就如前面所說的,寬限期是「先甘後苦」的還款方式。優點除了可以減輕前期的還款壓力,還可以活用資金拿來做房屋裝潢或者是其他規劃。但缺點是一旦使用寬限期,就會增加這段時間累積的利息。假設貸款1400萬,利率2%,還款年限20年來看,要是使用3年寬限期,前三年每個月只要繳兩萬三千多元的利息。不過第四年開始,每月連本金攤原就跳升到八萬元,最後20年下來,總攤還的金額還比一般本息攤要多繳37萬元左右。

    寬限期的運用
    其實寬限期的本意,主要是提供還款正常的民眾,突然遇到失業或其他重大經濟變動時,方便整個家用資金的周轉。不過有些人會把寬限期省下來的本金拿去投資,等獲利後再來攤還本息。當然也有不少投資客把寬限期拿來當作降低買屋成本的方法,因為在寬限期的期間內,投資客可以先把房子出租出去,拿租金來繳寬限期的利息和稅金。等超過課徵奢侈稅的兩年期限,再把房子賣掉,這樣等於在貸款期間,幾乎不用負擔房子的持有成本。不過,通常銀行也不太願意給投資客寬限期,避免助長炒房風氣。最後建議在買房子前,還是要做好還款規劃,才不會被房貸壓得喘不過氣。

    必須先審慎評估自己還款及未來風險承擔能力。

    「延後付款」,如果房貸戶自制力不足,寬限期內沒有積極儲蓄、以獎金提前償還本金,等於5年的寬限期過後,原本的500萬元房貸還是欠500萬元,








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